資金繰りに余裕を持たせたいが、現在リスケジュールを行っており新規借入が出来ません。この場合は「どうすれば良いか？」とのご相談をいただきました。
Ｋ社様の状況
直近売上６０百万円、純利益赤字だが、売上・利益ともに回復基調にあり、減価償却不足はありません。
減価償却を勘案すると返済原資はあります。
役員報酬の未払い、役員からの借入金があり、実質自己資本とみなせます。
簿価６０百万円の工場（不動産）があり、担保評価は加算できそうです。
保証協会保証付きの信用金庫借入れと日本政策金融公庫合わせて９７百万円の借入れがありますが、リスケ中（月額５１万円返済中）です。
当事務所の対応
現在のキャッシュフローで返済可能な「超長期借入」へ借換えし、リスケの正常化を図ることが出来ると判断しました。
正常化と同時に新たな資金調達が可能と判断しました。
資金繰り計画書や事業計画書などの資料の作成、及び金融機関のコーディネート、説明補助を行いました。
結果
新規の信用金庫で、不動産担保付プロパー融資８０百万円と保証協会保証付き融資１２百万円を実行しました。
リスケ先の信保証協会保証付き融資８８百万円を全額返済しました。これによりリスケは解消、また、手残り４百万円の資金調達を実行できました。
日本政策金融公庫も４百万円の増額で新規契約にまき直しました。
リスケ正常化と資金調達（手残り純増額）８百万円を同時に実行できました。
月額返済額は６１万円となり、リスケ時５１万円から１０万円の増加に留まりました。
